内容由AI生成，请注意甄别。
创业亏了本、超前消费刷爆卡、突发意外背上债…当“欠的钱”比“有的钱”还多，很多人会陷入恐慌：难道这辈子都翻不了身？别急，资不抵债不是绝境，今天这份接地气的自救指南，帮你一步步解开债务的“死结”～
第一步：先给债务“拍个X光片”——摸清家底才能对症下药
别闭着眼乱还钱！先把所有债务拉出来“晒晒太阳”，列清楚这些细节：
- 债务类型：信用卡/网贷/房贷/车贷/亲友借款等；
- 欠款金额：精确到元（比如信用卡欠12345元，网贷欠6789元）；
- 年化利率：高息的要重点标记（比如信用卡日息万五=年化18%，网贷年化24%以上算高）；
- 还款日：每月几号到期，避免逾期；
- 逾期情况：是否已逾期，逾期天数和罚息金额；
依据：只有清楚债务全貌，才能制定合理的还款计划，避免“拆东墙补西墙”越补越漏。
第二步：给债务排排座——先掐住高息的“脖子”
债务也分“急缓轻重”，先还那些滚得最快的“雪球”：
- 第一优先级：高息且影响征信的（信用卡、高息网贷）——这些债务利滚利像脱缰野马，不赶紧按住，会越滚越大；
- 第二优先级：低息但必须还的（房贷、车贷）——不还可能被拍卖资产，影响基本生活；
- 第三优先级：亲友借款——虽然利息低或无利息，但关系重要，主动说明情况缓一缓；
小技巧：比如信用卡可以先还最低还款额（避免逾期），但长期不划算，还是要尽快全额还。
第三步：主动找债权人“唠唠”——逃避只会让窟窿更大
别躲！债权人最怕“失联”，主动沟通反而有转机：
- 信用卡：可以申请“停息挂账”（暂停利息，分期还款），但需要提供困难证明（比如失业证、病历）；
- 网贷：找客服协商延期或分期，有些平台支持1-3个月延期，避免逾期罚息；
- 亲友：真诚说明情况，比如“我现在每月只能还500，等缓过来再多还”，多数亲友会理解；
依据：《民法典》规定，债务人与债权人可以协商变更债务履行方式，只要双方同意就有效。
第四步：开启“搞钱+省钱”双模式——现金流是救命稻草
没有现金流一切都是空谈，赶紧行动起来：
- 开源：利用业余时间搞副业——送外卖、做家教、写文案、拍短视频（根据自己擅长的来，哪怕每月多赚1000也是进步）；
- 节流：砍掉非必要消费——取消视频会员、少喝奶茶咖啡、自己做饭代替外卖（比如每月省500，一年就是6000）；
记住：每一分钱都要花在刀刃上，先保证基本生活，再慢慢还债。
第五步：实在扛不住？试试法律“救生衣”——个人破产试点了解下
如果债务实在压得喘不过气，看看你所在的地方有没有个人破产试点：
- 试点地区：深圳（2021年3月起）、浙江（2022年3月起）、江苏苏州等；
- 申请条件：在试点地区居住满1年以上，诚信申报财产，不是恶意逃债（比如故意转移资产）；
- 能帮你什么：通过债务重组（延期、减免）或豁免（一定期限后剩余
以上文章内容为AI辅助生成，仅供参考，需辨别文章内容信息真实有效
内容超实用，作者太给力了！